Versicherungsschutz während des Umzugs
Gute Nachricht vorweg: Während des Umzugs sind Sie in der Regel doppelt geschützt. Die meisten Hausratversicherungen decken den Hausrat in der alten und der neuen Wohnung gleichzeitig ab — üblicherweise für einen Zeitraum von zwei bis drei Monaten ab Umzugsbeginn. So besteht auch dann Schutz, wenn Sie Ihre Sachen schrittweise transportieren.
Der Transportweg selbst ist ebenfalls versichert, sofern Ihre Police eine Außenversicherung enthält. Das schließt den Hausrat im Umzugswagen ein — allerdings in der Regel nicht gegen Transportschäden, sondern nur gegen die versicherten Gefahren (Feuer, Diebstahl, Sturm). Wenn der Umzugskarton vom LKW fällt und der Inhalt zerbricht, ist das kein versichertes Ereignis.
Sonderkündigungsrecht bei Umzug
Ein Umzug in eine andere Wohnung begründet ein Sonderkündigungsrecht, das viele Versicherte nicht kennen. Wenn sich durch den Umzug die Prämie erhöht — etwa weil der neue Wohnort in einer teureren Region liegt oder die Wohnfläche größer ist — können Sie den Vertrag innerhalb eines Monats nach dem Umzug kündigen.
Dieses Recht gilt allerdings nur bei einer tatsächlichen Beitragserhöhung. Sinkt die Prämie durch den Umzug (günstigere Region, kleinere Wohnung), besteht kein Sonderkündigungsrecht. Sie können den Vertrag dann nur zum regulären Ablauf kündigen.
Versicherungssumme anpassen
Jeder Umzug ist ein guter Anlass, die Versicherungssumme zu überprüfen. Größere Wohnung bedeutet oft mehr Hausrat. Wenn Sie mit einem Partner zusammenziehen, verdoppelt sich der Hausrat nahezu. Beide sollten ihre bisherigen Einzelverträge zusammenlegen und die Summe des neuen Gemeinschaftsvertrags entsprechend anpassen.
Verkleinern Sie sich, sollten Sie die Summe ebenfalls korrigieren — zu hohe Versicherungssummen bedeuten unnötig hohe Prämien, ohne dass Sie im Schadenfall mehr erhalten als den tatsächlichen Wert.
Wohnortfaktor und Tarifzone
Die Prämie der Hausratversicherung hängt stark vom Wohnort ab. Versicherer berechnen das Einbruchsrisiko anhand von Postleitzahlen und Kriminalstatistiken. Ein Umzug von München nach Leipzig kann die Prämie spürbar senken, ein Umzug in einen Berliner Problembezirk sie erhöhen.
Nutzen Sie den Umzug als Gelegenheit, Tarife zu vergleichen. Der neue Wohnort kann bei einem anderen Versicherer deutlich günstiger eingestuft sein als bei Ihrem bisherigen Anbieter. Das Sonderkündigungsrecht erleichtert den Wechsel.
Umzugshelfer und deren Haftung
Wenn Freunde beim Umzug helfen und dabei etwas beschädigen, stellt sich die Haftungsfrage. Bei sogenannten Gefälligkeitshandlungen — Hilfe ohne Bezahlung — ist die Haftung nach der Rechtsprechung eingeschränkt. Der Helfer haftet nur bei grober Fahrlässigkeit oder Vorsatz.
Die Haftpflichtversicherung des Helfers springt ein, wenn der Tarif Gefälligkeitsschäden einschließt. Schäden an der Wohnung (Treppenhaus, Türrahmen) sind über Ihre Mietsachschadenklausel gedeckt. Schäden an Ihrem eigenen Umzugsgut müssen Sie allerdings selbst tragen — es sei denn, Sie haben ein professionelles Umzugsunternehmen beauftragt, das über eine Transportversicherung verfügt.
Professionelles Umzugsunternehmen: Haftung prüfen
Seriöse Umzugsunternehmen haften nach dem Handelsgesetzbuch für Transportschäden — allerdings nur bis zu einer Höchstgrenze von 620 Euro pro Kubikmeter Laderaum. Bei wertvollen Gegenständen reicht das nicht aus. Vereinbaren Sie deshalb eine höhere Haftung oder schließen Sie eine Umzugstransportversicherung ab, die den Neuwert Ihres Hausrats absichert.