GKV eignet sich für Gründer mit schwankendem Einkommen, Familien und Personen über 40. PKV lohnt sich für junge, gesunde Besserverdiener ohne Familienplanung — mit besseren Leistungen, aber stark steigenden Beiträgen im Alter. Mindestbeitrag GKV 2026: ca. 220 Euro/Monat.
Als Selbständiger stehen Sie vor einer der wichtigsten finanziellen Entscheidungen: GKV oder PKV? Die Antwort hängt von Ihrem Alter, Einkommen, Gesundheitszustand und Familienplanung ab. Hier die ehrliche Gegenüberstellung.
GKV vs. PKV für Selbständige
| Kriterium | GKV | PKV |
|---|---|---|
| Mindestbeitrag (2026) | ~220 €/Monat | ~300 €/Monat |
| Höchstbeitrag (2026) | ~1.050 €/Monat | Unbegrenzt (altersabhängig) |
| Beitragsberechnung | Nach Einkommen | Nach Alter + Gesundheit |
| Familienversicherung | Kostenlos für Kinder + Partner | Jedes Mitglied eigener Vertrag |
| Leistungen | Gesetzlich festgelegt, solide | Individuell, oft besser |
| Beitragsentwicklung im Alter | Sinkt mit Rente (Einkommen) | Steigt mit Alter |
| Rückkehr möglich? | — | Unter 55, wenn Einkommen sinkt |
Wann GKV besser ist
- Sie planen Kinder (Familienversicherung spart hunderte Euro/Monat)
- Ihr Einkommen schwankt stark (Beitrag passt sich an)
- Sie sind über 40 (PKV wird zunehmend teuer)
- Sie haben Vorerkrankungen (GKV nimmt jeden auf)
Wann PKV besser ist
- Sie sind jung (unter 35), gesund und kinderlos
- Sie verdienen gut und wollen Top-Leistungen (Chefarzt, Einzelzimmer)
- Sie sind sich sicher, dass Sie dauerhaft gut verdienen
- Sie haben keine Pläne für Familienversicherung
GKV-Beiträge für Selbständige
Selbständige in der GKV zahlen den vollen Beitragssatz (14,6% + Zusatzbeitrag + Pflegeversicherung) ohne Arbeitgeberanteil. Die Bemessungsgrundlage ist das tatsächliche Einkommen, mindestens aber 1.178,33 Euro/Monat (2026). Das ergibt einen Mindestbeitrag von ca. 220 Euro und einen Höchstbeitrag von ca. 1.050 Euro monatlich.
Tipp: Künstlersozialkasse (KSK)
Wenn Sie als Künstler, Publizist, Journalist oder Designer arbeiten, können Sie über die KSK versichert werden. Die KSK übernimmt den „Arbeitgeberanteil“ — Sie zahlen nur den halben Beitrag. Ersparnis: 40–50% der Krankenkassenbeiträge. Mehr dazu auf Versicherungen steuerlich absetzen.
Die rechtliche Grundlage der GKV für Selbständige ist im SGB V geregelt. Einen kuratierten Index aller relevanten Gesetze (SGB V, VAG § 152, VVG) finden Sie in unserem Gesetzesregister Versicherungsrecht.