GKV eignet sich für Gründer mit schwankendem Einkommen, Familien und Personen über 40. PKV lohnt sich für junge, gesunde Besserverdiener ohne Familienplanung — mit besseren Leistungen, aber stark steigenden Beiträgen im Alter. Mindestbeitrag GKV 2026: rund 270 bis 290 Euro im Monat (inklusive Pflegeversicherung, bei durchschnittlichem Zusatzbeitrag).
Als Selbständiger stehen Sie vor einer der wichtigsten finanziellen Entscheidungen: GKV oder PKV? Die Antwort hängt von Ihrem Alter, Einkommen, Gesundheitszustand und Familienplanung ab. Hier die ehrliche Gegenüberstellung.
GKV vs. PKV für Selbständige
| Kriterium | GKV | PKV |
|---|---|---|
| Mindestbeitrag (2026) | ca. 270–290 €/Monat inkl. Pflege | Kein Mindestbeitrag, Tarifpreis nach Alter, Gesundheit und Leistungsumfang |
| Höchstbeitrag (2026) | ca. 1.190–1.260 €/Monat inkl. Pflege | Keine Obergrenze (altersabhängig) |
| Beitragsberechnung | Nach Einkommen | Nach Alter + Gesundheit |
| Familienversicherung | Kostenlos für Kinder + Partner | Jedes Mitglied eigener Vertrag |
| Leistungen | Gesetzlich festgelegt, solide | Individuell, oft besser |
| Beitragsentwicklung im Alter | Sinkt mit Rente (Einkommen) | Steigt mit Alter |
| Rückkehr möglich? | — | Unter 55, wenn Einkommen sinkt |
Wann GKV besser ist
- Sie planen Kinder (Familienversicherung spart hunderte Euro/Monat)
- Ihr Einkommen schwankt stark (Beitrag passt sich an)
- Sie sind über 40 (PKV wird zunehmend teuer)
- Sie haben Vorerkrankungen (GKV nimmt jeden auf)
Wann PKV besser ist
- Sie sind jung (unter 35), gesund und kinderlos
- Sie verdienen gut und wollen Top-Leistungen (Chefarzt, Einzelzimmer)
- Sie sind sich sicher, dass Sie dauerhaft gut verdienen
- Sie haben keine Pläne für Familienversicherung
GKV-Beiträge für Selbständige
Selbständige in der GKV zahlen den Beitrag allein, ohne Arbeitgeberanteil: den allgemeinen Beitragssatz von 14,6 % (mit Krankengeldanspruch) bzw. den ermäßigten Satz von 14,0 % (ohne), dazu den Zusatzbeitrag ihrer Kasse – der vom Bundesgesundheitsministerium festgelegte Durchschnitt liegt 2026 bei 2,9 % – und die Pflegeversicherung mit 3,6 % (4,2 % für Kinderlose ab 23). Bemessen wird das tatsächliche Einkommen, mindestens aber die Mindestbemessungsgrundlage nach § 240 Abs. 4 SGB V: 2026 sind das 1.318,33 Euro im Monat (der 90. Teil der Bezugsgröße von 3.955 Euro, mal 30). Nach oben ist bei der Beitragsbemessungsgrenze von 5.812,50 Euro im Monat Schluss.
Daraus ergibt sich 2026 ein Mindestbeitrag von etwa 270 bis 290 Euro und ein Höchstbeitrag von etwa 1.190 bis 1.260 Euro monatlich, je nach Krankengeldwahl, Kinderstatus und Zusatzbeitrag der eigenen Kasse. Quellen: § 240 SGB V, Bundesgesundheitsministerium – Beiträge.
Tipp: Künstlersozialkasse (KSK)
Wenn Sie als Künstler, Publizist, Journalist oder Designer arbeiten, können Sie über die KSK versichert werden. Die KSK übernimmt den „Arbeitgeberanteil“ — Sie zahlen nur den halben Beitrag. Der eigene Anteil sinkt damit auf etwa die Hälfte. Mehr dazu auf Versicherungen steuerlich absetzen.
Die rechtliche Grundlage der GKV für Selbständige ist im SGB V geregelt. Einen kuratierten Index aller relevanten Gesetze (SGB V, VAG § 152, VVG) finden Sie in unserem Gesetzesregister Versicherungsrecht.