Motorradversicherung im Überblick
Rund 4,7 Millionen Motorräder und Leichtkrafträder sind in Deutschland zugelassen. Wie beim PKW ist die Haftpflichtversicherung Pflicht. Optional kommen Teilkasko und Vollkasko hinzu. Die Prämien für Motorräder liegen im Schnitt unter denen vergleichbarer PKW — allerdings mit erheblichen Unterschieden je nach Hubraum, Leistung und Typklasse.
Eine Maschine mit 600 ccm kostet in der Haftpflicht etwa 100 bis 250 Euro pro Jahr, eine Sportmaschine mit über 150 PS kann dagegen schnell 500 Euro und mehr verschlingen. Der Grund: Leistungsstarke Maschinen sind überproportional häufig in schwere Unfälle verwickelt.
Saisonkennzeichen: Sparen in den Wintermonaten
Die meisten Motorräder werden nur saisonal genutzt. Mit einem Saisonkennzeichen — typischerweise März bis Oktober oder April bis Oktober — zahlen Sie nur für die Monate, in denen das Motorrad zugelassen ist. Die Ersparnis beträgt je nach gewähltem Zeitraum 30 bis 40 Prozent gegenüber einer Ganzjahreszulassung.
Während der Ruhemonate darf das Motorrad weder im Straßenverkehr bewegt noch auf öffentlichen Straßen abgestellt werden. Es bleibt aber über die Teilkasko gegen Diebstahl, Brand und Naturereignisse versichert — sofern Sie eine Teilkasko abgeschlossen haben.
Teilkasko oder Vollkasko beim Motorrad?
Motorräder haben im Vergleich zum PKW ein höheres Diebstahlrisiko. Deshalb ist die Teilkasko für hochwertige Maschinen empfehlenswert, auch wenn der Aufpreis zum reinen Haftpflichtschutz spürbar ist. Die Teilkasko deckt neben Diebstahl auch Glasbruch, Wildunfälle, Brand und Elementarschäden ab.
Vollkasko lohnt sich vor allem bei Neumaschinen und finanzierten Motorrädern. Ab einem Alter von drei bis vier Jahren empfehlen Verbraucherschützer den Wechsel auf Teilkasko, bei älteren Maschinen genügt oft die reine Haftpflicht.
Schutzkleidung und Zubehör versichern
Helm, Lederkombi und Motorradstiefel kosten zusammen leicht 1.500 bis 3.000 Euro. Einige Tarife versichern die mitgeführte Schutzkleidung im Schadenfall mit — achten Sie auf eine ausreichende Deckungssumme. Fest verbautes Zubehör wie Koffer, Gepäcksysteme oder Navigationssysteme ist in der Regel über die Kaskoversicherung abgedeckt, loses Zubehör nicht.
Typklassen und Risikofaktoren
Der GDV veröffentlicht jährlich aktualisierte Typklassen für Motorräder. Naked Bikes und Tourer liegen oft in günstigeren Klassen als Supersportler. Die Regionalklasse spielt auch beim Motorrad eine Rolle: In Großstädten mit hoher Diebstahlquote fallen die Prämien höher aus.
Zusätzliche Risikofaktoren, die den Beitrag beeinflussen: Alter und Erfahrung des Fahrers (unter 25 deutlich teurer), Nutzung (nur Freizeit oder auch Berufspendeln) und die jährliche Kilometerleistung.
Rabatte für Motorradfahrer
Mitgliedschaften in Motorradclubs oder im ADAC können Sonderkonditionen erschließen. Einige Versicherer bieten Mehrfahrzeugrabatte, wenn PKW und Motorrad beim selben Anbieter versichert sind. Fahrsicherheitstrainings — etwa vom ADAC oder DVR — bringen bei manchen Gesellschaften 5 bis 10 Prozent Nachlass.
Die Zahlweise hat auch beim Motorrad Einfluss: Jährliche Zahlung ist günstiger als monatliche Raten. Bei saisonaler Nutzung ist der Effekt besonders deutlich, weil die absolute Prämienvohöhe ohnehin niedriger liegt.